金融業(yè)首部“十三邀”訪談:高凈值客戶關(guān)于財(cái)富目標(biāo)的困惑與清醒

2019年，中國人均GDP首次站上一萬美元新臺(tái)階。40多年的經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展，國民積累了大量的財(cái)富，資本市場日新月異，投資理財(cái)市場需求日盛。如今，股票、基金投資早已突破各個(gè)圈層，成為大眾理財(cái)?shù)幕A(chǔ)工具。

從2020年下半年開始，基金多次上熱搜，和消費(fèi)品牌、熱門綜藝一樣吸引了年輕人的關(guān)注；基金經(jīng)理被新一代的95后、00后基民當(dāng)成偶像，甚至有粉絲群、應(yīng)援等。

我們同樣能看到基金公司、金融機(jī)構(gòu)，在地鐵站、列車車廂、高鐵站、機(jī)場等人流穿梭之地的多種多樣的品牌宣傳；形式不僅限于圖文，基金經(jīng)理開始下場拍攝自己工作的一天，展現(xiàn)投資業(yè)績、收益率之外的另一面，以期獲得更多投資人的目光。

然而投資是很難的事情，沒有人能預(yù)知未來。當(dāng)投資人面對(duì)紛繁復(fù)雜的市場環(huán)境，我們只能在股吧、社區(qū)見到關(guān)于投資困惑的討論。真實(shí)的投資是怎樣的，真實(shí)的困惑和難題是什么？這些往往隱于背后，少為人知。

不過，最近有一部不太尋常的微電影《目標(biāo)》，打破了我們對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)認(rèn)知。這部短片是由諾亞財(cái)富旗下的歌斐資產(chǎn)拍攝。諾亞財(cái)富是中國獨(dú)立財(cái)富管理行業(yè)的龍頭，多年來累計(jì)服務(wù)了38萬余名高凈值客戶，歌斐資產(chǎn)是專業(yè)的資產(chǎn)管理公司，累計(jì)服務(wù)了2萬多名高凈值客戶。

微電影《目標(biāo)》

在這部短片中，沒有關(guān)于投資業(yè)績的夸贊，也沒有金融品牌的尬吹和營銷，而是傾聽，是十三邀式的老友間的平常對(duì)話。歌斐邀請(qǐng)了三位資深的投資人，帶著以客戶為中心的誠意，帶著問題和好奇，了解他們的困惑、難題和目標(biāo)，談他們的創(chuàng)富經(jīng)歷、投資過往和未來期許。

揭秘：這是一部什么樣的片子？

投資是人生的必修課。多年的投資實(shí)踐和服務(wù)高凈值客戶的經(jīng)驗(yàn)積累，歌斐發(fā)現(xiàn)僅僅投資業(yè)績好是不夠的，還要和客戶有更多的互動(dòng)和連接，更了解他們的需求、人生目標(biāo)，幫助客戶制定清晰合理的財(cái)富目標(biāo)。

作為一家金融機(jī)構(gòu)，歌斐資產(chǎn)服務(wù)的主要是高凈值客戶，累計(jì)有2萬多人，這些客戶群體的畫像是怎么樣的？

——他們是誰？

——他們有何不同？

——他們?cè)谙胧裁?？?duì)于資產(chǎn)配置有何訴求？

——他們最想要的投資目標(biāo)是什么？

這些問題和背景促成歌斐拍攝了一部金融版的十三邀——微電影《目標(biāo)》。從前期的策劃立意，到最終的殺青、剪輯成片，歌斐用了30天的時(shí)間。

歌斐資產(chǎn)董事長殷哲作為訪談人，對(duì)話三位客戶。這一次，他帶著空杯心態(tài)與好奇心，和三位投資人好友展開對(duì)話，18分鐘的短片，就在一問一答中，呈現(xiàn)出中國高凈值客戶關(guān)于財(cái)富目標(biāo)的困惑與清醒。

第一位對(duì)話嘉賓是歐普照明的創(chuàng)始人，她以照明產(chǎn)業(yè)不斷升級(jí)換代為例，產(chǎn)品迭代是圍繞光作為靈魂，而對(duì)于自己選擇投資產(chǎn)品來說，更看重投研作為核心競爭力，是資管公司產(chǎn)品的靈魂，如同光照進(jìn)黑暗。

歐普照明創(chuàng)始人馬秀慧

第二個(gè)對(duì)話嘉賓是杭州愛唯服飾公司董事長，年輕時(shí)白手起家，夫妻二人創(chuàng)業(yè)一路發(fā)展至今，成為行業(yè)細(xì)分領(lǐng)域的隱形冠軍。服飾行業(yè)經(jīng)常是商場里還在賣著夏裝，倉庫里秋冬裝已經(jīng)備貨好了，工作室里正在設(shè)計(jì)明年的春裝，永遠(yuǎn)是不停地為將來籌劃。

然而面對(duì)投資，卻不容易做到如此細(xì)致的為將來做準(zhǔn)備。他說自己炒股多年，最后不過是打了個(gè)平手，最終明白投資門檻看似不高，專業(yè)性極強(qiáng)，專業(yè)的事情還是交給專業(yè)的人比較好。每個(gè)人只需要認(rèn)準(zhǔn)自己的目標(biāo)就好。

杭州愛唯服飾董事長梁家明

第三個(gè)對(duì)話嘉賓是以諾教育創(chuàng)始人、愛康國賓投資人，曾以主導(dǎo)投資或是創(chuàng)辦了多家公司，作為資深金融投資家，面對(duì)黑天鵝也會(huì)有無力感，有過投資失利。但他強(qiáng)調(diào)如果清楚知道自己的目標(biāo)，承擔(dān)“經(jīng)過精心計(jì)算過的風(fēng)險(xiǎn)”就不足為懼。

投資人、以諾教育創(chuàng)始人譚文清

《目標(biāo)》呈現(xiàn)：高凈值群體的平凡現(xiàn)實(shí)

從微電影《目標(biāo)》來看，以三位客戶的對(duì)話，點(diǎn)中窺豹勾勒中國企業(yè)家階層客戶群像，他們是參與一二級(jí)市場投資的投資人，也是企業(yè)家、高管，是追逐夢想的人。

他們和普通人一樣有著工作和生活中的困惑，有過對(duì)投資專業(yè)性的認(rèn)同，也同時(shí)希望自我投資能力提升，走過迷惘、也有收獲，但不變的是他們對(duì)于自我目標(biāo)的期許和堅(jiān)守。

全片沒有激昂起伏，娓娓談來更多的是經(jīng)歷世事后的寧靜致遠(yuǎn)，是有一分目標(biāo)，便有一分樸實(shí)和認(rèn)真，是日拱一卒的堅(jiān)持，是心之所向、身之所往，是身欲往之、心必向之。

沒有清晰合理的目標(biāo)，不管是投資還是人生，注定都不會(huì)輕松。以目標(biāo)為錨，通過三位嘉賓的故事，調(diào)動(dòng)觀眾的好奇心，聯(lián)想到自己的目標(biāo)，從而引導(dǎo)他們不斷思考，給自己設(shè)定目標(biāo)、并尋求專業(yè)支持。

歌斐資產(chǎn)的初心、專業(yè)與目標(biāo)

從對(duì)話核心來看，初心、專業(yè)、目標(biāo)三個(gè)篇章層層推進(jìn)，見證企業(yè)家、投資人剝離光環(huán)后的普通人內(nèi)核，這是人們更喜歡看到的“大人物們的平凡現(xiàn)實(shí)”，是具有人性普遍困惑的生命個(gè)體，是接地氣的，沒有隔閡。

片子背后的“野心”：每一個(gè)目標(biāo)都值得為之拼搏

不管是什么公司，都想要更了解自己的客戶。但是在金融投資行業(yè)瞬息萬變的發(fā)展過程中，金融行業(yè)過去主要基于非標(biāo)類資產(chǎn)、剛兌預(yù)期下的產(chǎn)品、策略、投資理念，都已經(jīng)漸漸不再適用。

諾亞和歌斐，也開始重新洞察客戶需求，在過去的一年當(dāng)中，諾亞推動(dòng)了面對(duì)面的客戶深度訪談，累計(jì)超過200組，每組平均保持在面談2小時(shí)以上，并做好詳細(xì)記錄。

只有了解客戶，知道他們?cè)谙胧裁?、需要什么，才能更好的走進(jìn)客戶、服務(wù)他們。